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编者按：继深圳银行限制存户提现，被指是为了封杀“地下钱庄”资金到港炒楼炒股后，中央电视台六月份时播出的一则在深圳拘捕地下钱庄老板的报道再一次激起了人们对地下钱庄问题的关注。日前正在新加坡访问的总理温家宝在谈及深圳地下钱庄问题时明确表示，中央会严格惩处地下钱庄活动。 |
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◆ 什么是地下钱庄？ |
地下钱庄是民间对从事地下非法金融业务的一类组织的俗称，是地下经济的一种表现形态。地下钱庄从事的主要非法金融业务有：非法吸收公众存款、非法借贷拆借、非法高利转贷、非法买卖外汇以及非法典当、私募基金等。
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| ◆ 地下钱庄成为炒股资金出入境灰色通道 |
目前我国对内地居民直接进行境外投资的政策尚未放行，且在居民购汇结汇方面都有一定的数额限制。于是，地下钱庄和部分券商等机构，就成了炒股资金出入境的灰色通道。通过地下钱庄，境内资金和境外资金不用出境，短短几分钟时间内就可以实现划拨。
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◆ 地下钱庄缘何成“半公开的秘密”？ |
众所周知，地下钱庄会扰乱一个国家的正常金融秩序。对于地下钱庄的“客户”本身来说，由于不受法律保护，其资金安全往往也缺乏最基本的保障。但是，在深圳破获地下钱庄一案再次为人们敲响了警钟：各式各样的“客户”对于地下钱庄的需求和信任似乎总是“超乎想象”。
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◆ 打击地下钱庄 要 “堵”更要“疏” |
地下钱庄以及其他非法资金进出境，采用个别银行对客户提取现金设限的手段是不能治本的。对热钱流入、洗钱等非法资金进出，“堵”是必须的；而同时，对企业正常的投资和交易行为，则应正确引导，“疏通”其进出渠道。只有这样才能为群众所接受，使正常的流通得到保证。
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◆ 打击地下钱庄不可误伤民间借贷
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由于操作方面的法律规定存在着模糊之处，在大张旗鼓扫荡地下钱庄时，出现了标准不一、力度有别的情况，甚至把一些正当的民间借贷也给一勺烩了。中国人民银行副行长胡晓炼日前强调说，对地下钱庄的活动空间要具体分析，区分不同情况，有针对性地采取措施，疏堵并举。
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◆ 将摧毁地下钱庄进行到底 |
相对于国际上反洗钱先进国家已有20多年的经验来说，我们起步较晚，当前最紧迫的是借鉴国际先进经验，摸索出一条符合中国国情的反洗钱工作路子。国家外汇管理局自主开发了反洗钱信息系统并在全国外汇系统内推广使用，这标志着我国外汇领域反洗钱工作迈上新台阶。
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结束语： “地下钱庄”的泛滥不仅破坏我国的金融体系，对经济建设和社会稳定和谐产生严重的破坏作用，也为贪污受贿，走私贩毒等违法犯罪活动的滋生蔓延提供了土壤。但“地下钱庄”之所以能长期存在，与它能提供正规银行所无法比拟的快捷服务是分不开的。在政府坚决取缔“地下钱庄”的同时，也该想想如何切实提高正规金融服务的质量和水平，增强其在业务手续费、时效性等方面的竞争力。（责编：吴颂洁）
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